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　　近期，廣東公安機關打掉一個利用跑分APP平臺洗白賭資、逃避監管的新型犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人103人，搗毀窩點10個，凍結涉案金額1645萬元，繳獲手機、銀行卡、電腦等一大批涉案物品。伴隨案件的告破，非法網絡支付的犯罪鏈條呈現在社會公眾的視野。

 

 

　　非法網絡支付平臺是指未獲得支付結算許可，“嫁接”正規、持牌第三方支付平臺或銀行，通過大量注冊虛假商戶或個人支付賬戶，借助技術手段非法搭建的“綜合支付結算通道”，面向網絡賭博、電信詐騙、非法期貨平臺等提供收、付款通道，如下圖：

 

 

　　以網絡賭博為例，其主要業務流程分為三個階段：

 

　　充值階段。非法網絡支付平臺為賭博網站提供多種充值渠道。賭客在賭博網站通過充值后，結算款項首先進入第三方機構備付金賬戶。

 

 

　　賭博網站資金結算階段。第三方支付機構將資金結算給非法網絡支付平臺控制的虛假商戶。非法網絡支付平臺通過內部轉賬或專業洗錢團伙將結算款項歸集到少數資金歸集賬戶。資金歸集后，由其操作員發起付款申請，將剩余資金通過從第三方支付機構獲取的通道付款至賭博網站商戶指定的入賬卡上，完成賭博網站的資金回流。

 

 

　　賭客提現階段。當賭客向賭博網站發起提現申請，網站將付款請求轉發至非法網絡支付平臺，非法網絡支付平臺向第三方支付機構發送提現指令，通過付款通道將資金提現至賭客賬戶。

 

 

　　警方介紹，非法網絡平臺的團伙形成“賭客—平臺會員—跑分平臺—境外賭博網站”資金流轉閉環路徑。每月涉案資金高達2億元人民幣。當賭客登錄境外賭博網站并需充值賭資時，境外賭博網站會將充值信息推送至“跑分平臺”。（所謂“跑分”，就是利用自己的收款二維碼，替別人代收款，賺取傭金）。跑分平臺會采取類似網約車搶單機制，在平臺上發布資金流轉訂單，“跑分平臺”的注冊會員可以搶單。當會員成功搶單后，賭客的賭資會轉賬至會員，會員根據團伙指令將賭資轉賬至指定賬戶，最終通過復雜交易鏈路流向境外賭博網站。境外賭博網站以每筆資金的2.5-2.8%為傭金，返還給跑分平臺，跑分平臺再以1-2%的傭金返還給平臺注冊會員，最終跑分平臺通過賺取傭金差價進行牟利。跑分平臺發展會員采用類似網絡傳銷的形式開展，介紹人就是會員的上級，發展會員可以賺取相應比例的傭金。

 

 

　　非法網絡支付平臺主要的危害有：一是影響商戶資金安全。非法網絡支付平臺違反監管規定，不具備業務資質無證經營支付業務，阻斷了商戶與收單機構的直接連接，部分平臺設立中間賬戶，商戶結算資金面臨被平臺非法截留的風險；二是幫助非法資金轉移。非法網絡平臺多頭連接支付機構，利用其操控關聯賬戶反復入金、出金，隱匿資金實際路徑，幫助非法資金轉移，給追繳非法資金帶來障礙；三是破壞金融管理秩序。非法網絡支付平臺虛構商戶交易場景，違反國家反洗錢相關管理制度的基本要求，影響交易的真實性判斷；四是存在信息泄露風險隱患。非法網絡支付平臺普遍留存用戶支付敏感數據，缺少對敏感數據基本安全保護，極易導致信息泄露事件發生；五是助長非法資金違法犯罪活動。公安機關破獲的案件顯示，非法支付網絡平臺不識別接入主體資質，為上游犯罪活動提供支付通道，成為侵害百姓的資金安全的幫兇。

 

 

　　犯罪團伙所謂“兼職項目”就是利用個人收款二維碼幫助賭博等黑灰產團伙進行洗錢活動，參與者違反了國家相關法律法規，涉嫌犯罪。根據刑法第一百九十一條洗錢罪有關規定，為洗錢行為“提供資金賬戶”，提供賬戶的人會被立案追訴，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。如發現他人參與類似的“跑分”等非法網絡平臺時，應及時向公安機關提供詳細情況進行舉報。

 

 

　　（一）防范銀行卡賬戶信息泄露風險

 

　　參與非法網絡支付平臺可能引發銀行卡信息泄露風險。“銀行卡賬戶信息”是指您銀行卡的卡號、密碼、有效期、卡背面簽名欄上后三位數字（信用卡）、手機號等個人信息。這些信息萬一落到騙子手中，他就能代替您消費銀行卡了。

 

　　1. 正規渠道申請銀行卡。不通過“辦卡中介”申辦信用卡，謹防“黑中介”留存您的個人信息，防止被犯罪分子利用您的身份信息辦卡。

 

　　2. 使用芯片卡。刷卡購物優先使用芯片卡，更安全。

 

　　3. 設置復雜密碼：不要使用生日、身份證、門牌號、電話號碼、簡單數列（如666666）等易于被猜測的數字做密碼。

 

　　4. 保護卡面信息：不告訴他人銀行卡卡號、有效期、安全碼、短信驗證碼等重要支付信息；不將卡片單獨交與他人，并保持卡片始終在自己視線范圍內。

 

　　5. 關注銀行發送的服務短信：開通賬戶變動短信提醒服務；若收到提示辦理業務的短信，要仔細核實短信中的業務類型是否符合真實情況；一旦發現異常交易應及時聯系發卡銀行進行查詢、提出止付。

 

　　（二）小心身邊的“毒碼”

 

　　非法網絡平臺的二維碼來源不明，可能給消費者帶來安全隱患。建議做好以下措施：

 

　　1. 來源不明的二維碼可能含有病毒，騙子們以各種名義利誘您掃“毒碼”，一旦手機中毒，您的短信驗證碼、支付密碼等重要信息就會被騙子暗中竊取。

 

　　2. 謹慎連接公共免費WiFi。避免在公共WiFi環境下使用手機進行支付，不法分子往往會設置免費WIFI陷阱竊取你手機里的通訊錄、短信、微信、支付等收發的信息。如果必須通過網絡支付，建議使用手機4G網絡進行支付，可以減少不法分子竊取支付信息的風險。

 

　　3. 刪除手機敏感信息：更換手機或者刪除手機應用APP時，也要記得解除銀行卡綁定。不要在手機上存留身份證、銀行卡卡面的照片。

 

　　（三）網絡支付時警惕釣魚網站

 

　　1. 網購要選擇信任的網站，不要輕易相信“低價”網站。如果您在網上遇到打著“低價”促銷的不知名網站，請務必提高警惕。有些釣魚網站與時俱進，打著“中國好聲音、霧霾天退機票、甚至銀行系統升級”的幌子來行騙，請您一定當心。

 

　　2. 支付前一定要確認網上銀行或購物網站的網址是否正確，不要點擊郵件內或通過聊天工具發來的地址鏈接訪問網站。若有疑問，請致電銀行或網購客服。

 

　　3. 當您下好訂單進入支付頁面時，請留意網址前綴是否變成“https”，這代表數據傳輸加密，支付前還要留意商戶名稱與您購物的商戶是否一致。如果仍是“http”，或者商戶名不一致，就要小心了。

 

　　4. 養成安裝防火墻、殺毒軟件并定期更新的好習慣。下載安裝由銀行或電商提供的安全控件也是保護賬號及密碼不被竊取的有效辦法。如果您登陸境外網站購物，依舊要小心釣魚網站。

 

 

　　銀聯為收單機構打造的ARM收單風險監控產品借助外部情報和內部數據，應用多種智能風控技術構建網絡賭博偵測方法，一方面，通過涉賭種子商戶，運用風險傳播算法與群組分析，關聯得到涉賭商戶和卡片；另一方面，基于機器學習算法，在銀聯跨行交易的海量數據中挖掘涉賭商戶和卡片。截至目前，銀聯共發現高度可疑涉賭商戶5萬余家、高度可疑卡片40萬張、涉賭收單20余家、涉賭代理商30余家。

 

　　基于上述能力，銀聯打造了網絡賭博偵測服務，目前已為近20家頭部支付機構及大型收單銀行提供服務，根據機構調查反饋，該服務預警案例的準確率達到81%。2019年11月，銀聯幫助某機構偵測發現20余家疑似涉賭商戶，累計涉賭金額為1000余萬元，其中某商戶涉賭金額高達215萬元，由于上述商戶涉賭行為隱蔽，且通過各類手段有意規避常規監控規則，因此該機構未能通過自身風控系統預警，后續借助銀聯網絡賭博偵測服務，及時處置相關商戶，避免風險蔓延。